¿CÓMO SABER SI ESTOY REPORTADO EN DATACRÉDITO?

¿CÓMO SABER SI ESTOY REPORTADO EN DATACRÉDITO?

Si eres persona natural o jurídica, y has adquirido un crédito (ya sea una tarjeta de crédito, un microcrédito o crédito al consumo), seguramente estés buscando “como saber si estoy reportado”, pues esa información está disponible en las Centrales de Riesgo.

Es una duda que surge mucho por eso, a continuación te explicaremos como verificar si estas reportado. Si estas reportado en Datacrédito puede ser un indicativo de un comportamiento negativo o un comportamiento positivo.

Estar reportado en Datacrédito no es más que existir o tener un registro en el mundo financiero, y en este mundo financiero estas empresas se conocen como central de riesgo.

¿Qué son las centrales de riesgo?

La central de riesgo son entidades o, como su nombre lo indica, son centros que tienen la función de recolectar toda información acerca de nuestro comportamiento cuando adquirimos un crédito, cualquiera de los mencionados anteriormente.

Dichas Centrales pueden ser públicas o privadas, aquí en Colombia las principales que operan son: Datacrédito y CIFIN, ambas privadas.

Conocer si estas reportado en Datacrédito es tan importante como en cualquier otra de las centrales de riesgo colombianas.

Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito

¿Por qué existen las centrales de riesgo en Colombia?

Estas entidades exiten tanto en Colombia como en el resto del mundo, nacieron de la necesidad de verificar la credibilidad de los clientes o los solicitantes de préstamos, una necesidad de los prestamistas para asegurar transacciones optimas y eliminar la posibilidad de ser víctimas de estafas.

Los reportes de créditos han existido desde mucho antes, las centrales de riesgo entran en auge con la automatización de estos reportes y la digitalización de los mismos.

Por lo tanto, si estas reportado en Datacrédito es porque has adquirido un producto y/o servicio a través de un crédito y, Datacrédito, como una de las centrales de riesgo colombianas, reúne toda la información correspondiente a tu persona y tus reportes crediticios.

¿Cómo saber si estoy reportada o reportado en Datacrédito con mi Documento de Identidad?

Primero que todo partimos de la idea de que, para poder realizar la consulta, tienes que haber contraído algún crédito en el pasado.

En el caso de Datacrédito tienes dos opciones para consultar si estas reportado o no, la primera opción es ir personalmente a las oficinas de atención, actualmente, en Colombia, existen muchas oficinas y sucursales en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla.

La segunda opción, totalmente gratuita es a través de midatacredito.com. Con esta versión gratuita puedes consultar tu historial de crédito, realizar reclamos, alertar al sistema financiero y más.  

reportado en Datacrédito con  las centrales de riesgo

Para esta consulta solo necesitas tu documento de identidad (consulta por cedula de identidad colombiana) y seguir los pasos para registrarte, donde deberás incluir nombre y apellido, correo electrónico, número telefónico y poco más. Esta consulta de forma online te ahorras todo el tiempo de espera en algunas de las oficinas.

Si decides que esta versión gratuita no es suficiente, con otros planes podrás acceder a una calculadora de éxito a la hora de solicitar un crédito, recomendaciones para evitar fraudes, etc.

Saber si estas reportado en Datacrédito nunca fue tan fácil con estas opciones virtuales que actualmente las centrales de riesgo ofrecen a los usuarios.

¿Cuáles son las razones por las que puedo ser reportado?

Si no eres nuevo adquiriendo créditos, ya sabes la respuesta a esta pregunta, pero si estas iniciando te lo explicaremos fácilmente: como las centrales de riesgo llevan un registro de comportamientos, estos comportamientos se clasifican en positivos y negativos.

Los comportamientos negativos por los cuales puedes ser reportado son:

  • Las centrales de riesgo están alerta cuando no pagas a tiempo un crédito, debes asegurarte de cumplir con los plazos que se te han exigido en el contrato del crédito. Si por alguna razón no has cumplido con los plazos, ponte al dia con los pagos.
  • Codeudor en mora, probablemente un amigo te haya pedido que respaldes su crédito, de ser así, debes asegurarte que esa persona también cumple con los plazos de pago para evitar un reporte.

Si tienes alguna otra duda, puedes leer la Ley Estatuaria 1266 de 2008.

¿Cómo funcionan los reportes en Datacrédito?

Para conocer si has sido reportado por un comportamiento negativo, Datacrédito funciona a través de un puntaje o “Score” crediticio. Este score permite a otras empresas evaluar si calificas o no para aceptar tu solicitud de un crédito, es decir, que para que te aprueben un crédito debes tener un buen puntaje.

Datacrédito, otorga puntajes a partir de 500 hasta 1000, para poder concursar para un crédito, los expertos recomiendan que te mantengas por encima de los 800 (lo más próximo posible a 1000). Datacredito no es la única entidad que mide el riesgo de los usuarios mediante un puntaje en base a sus registros.

Antes de solicitar un crédito puedes aumentar tu score pagando a tiempo todas tus tarjetas de crédito y posibles facturas, mantén bajos saldos de crédito. Esto es principalmente lo que evalúa la central de riesgo.

Hay muchos factores que están involucrados en el puntaje, por ejemplo, los tipos de créditos que posees y la cantidad de créditos. Entre los tipos de créditos tenemos: créditos de consumo, créditos comerciales, créditos de vivienda o hipotecarios.

Por otro lado, la cantidad de créditos, depende de cada persona y sus necesidades, actualmente según encuestas, en Colombia existen más de 16 millones de tarjetas de créditos.

La central de riesgo toma en cuenta todas estas consideraciones al momento de generar un reporte con puntaje incluido.

¿Existen otras centrales de riesgo en Colombia?

Por supuesto que sí, Datacrédito no es la única que genera reportes de comportamientos positivos o negativos.

En Colombia actualmente existen otras como: Covinoc, CIFIN, Procrédito. Veamos cada una de ellas.

Covinoc

Covinoc afirma ser una compañía del servicio financiero, presta servicios de comportamientos de pago, datos de clientes, estrategias de cobranza. Con Covinoc tendrás la oportunidad de adquirir los créditos que necesitas.

Puedes proponer acuerdos de pagos que se ajusten a tus necesidades para garantizar que puedes mantener un buen puntaje y conseguir así más prestamistas.

Cómo saber si estoy reportado en COVINOC

Cifin

CIFIN S.A, actualmente es conocido como, TransUnion (por sus siglas Central de Información Financiera) provee servicios con la finalidad de prestar información correspondiente a usuarios y clientes.

Afirma que con ellos puedes reducir el riesgo y logres completar transacciones confiables. Los canales de atención son variados, puedes ingresar a la plataforma web, ir a las oficinas de atención al público o comunicarte con ellos a través del “Call Center”.

Procrédito

Procrédito compite con Datacredito, al ser ambas de las más importantes a nivel nacional. Puedes consultar de forma online tus comportamientos de pago, historial de tus créditos, para ello debes registrarte en la plataforma. Si no has cancelado tus deudas, Procrédito generara igualmente un reporte negativo.

Entre las centrales de riesgo colombianas, las mencionadas anteriormente son las más frecuentes y las mas conocidas por la población.

Preguntas frecuentes sobre las Centrales de Riesgo

Probablemente tengas muchas dudas acerca de los reportes que generan estas centrales de riesgo, a continuación, enumeramos las más frecuentes:

Me han dado un reporte negativo, ¿Qué hago?

No te desesperes, como te mencionamos anteriormente debes cancelar todas tus deudas y esperar un tiempo prudencial para que la central de riesgo aumente nuevamente tu puntaje.

Debes saber que un reporte negativo no llega de la noche a la mañana, las centrales de riesgo, tienen por obligación legal informarte de que van a hacer un reporte sobre un comportamiento negativo. Usualmente otorgan un plazo de veinte dias para que canceles la deuda.

Las centrales de riesgo procesan esta solicitud de reporte negativo por parte de la entidad financiera y posteriormente es que queda registrado afectando tu puntaje.

Recibí un reporte y cancelé mi deuda, ¿Por qué no ha mejorado mi puntaje?

Todas las centrales de riesgo actualizan mensualmente el historial crediticio, en base a lo que las entidades financieras envían, por lo que es necesario esperar este periodo de tiempo para ver que tu puntaje mejora o vuelve al puntaje inicial.

Si pasado un mes, el reporte se mantiene, puedes comunicarte con quien has contraído la deuda, también tienes derecho a la petición de que sea eliminado y lo puedes hacer directamente con la entidad que tenga registrada la deuda. Previamente se verifica que se ha cerrado o cancelado la deuda con el correspondiente pago a la entidad pendiente del cobro.

Como saber si estoy reportado en Procrédito

Si todavia tienes dudas con respecto a esto, la central de riesgo tiene un apartado en su pagina web, usualmente lleva el nombre de Habeas Data, ahí puedes leer mas al respecto.

Procesos de las Centrales de Riesgo

¿Las centrales de riesgo aprueban o desaprueban mi crédito?

Absolutamente no, la central de riesgo solamente es una entidad que se encarga de reunir la información crediticia de la persona o empresa a la cual le estas solicitando un crédito, necesitan dicha información para reducir los riesgos de su inversión.

Es la entidad financiera quien toma la decisión final, por eso es muy importante que consultes periódicamente tu historial crediticio, mantengas un puntaje por encima de 800 y canceles todas tus deudas y plazos en el tiempo correspondiente.

Si razonamos, en realidad somos nosotros mismos quienes podemos influir en esta decisión tomada por las entidades financiaras, la central de riesgo solo contabiliza nuestras tendencias crediticias.

¿Cuáles entidades financieras pueden generar reportes negativos?

Las entidades financieras reportan mensualmente a las centrales de riesgo todos los comportamientos, positivos o negativos, de sus usuarios. Entre las entidades financiera que reportan con mayor frecuencia tenemos:

Entidades bancarias.

Telefonías móviles.

Empresas de servicios públicos.

En general, cualquier entidad financiera es capaz de reportar informes positivos o negativos.

¿Cuánto tiempo puede permanecer un reporte negativo?

Según la ley 1166 de 2008, es necesario tener las siguientes consideraciones:

  • Si la deuda contraída es inferior a la totalidad de dos años, el tiempo que permanecerás reportado será igual al doble de tiempo en el cual permaneciste en deuda. Por ejemplo, si tu deuda duro cuatro meses, el reporte negativo quedará registrado ocho meses.
  • Si la deuda contraída supera los dos años, una vez que canceles tu deuda, puede durar el reporte negativo cuatro años, a partir de la fecha de pago.

No tengo deuda alguna y aparezco en Datacrédito, ¿Qué hago?

No te preocupes, si has utilizado alguno de los servicios que prestan las entidades financieras mencionadas anteriormente, existes para el mundo financiero. Si te ha dado curiosidad, lo consultaste y apareces registrado, eso no significa que te ha dado un reporte negativo en Datacrédito.

Aparecer en Datacrédito, o en cualquier otra de las centrales de riesgo, mientras mantengas un buen puntaje, es positivo para ti, pues así podrás concursar para adquirir más prestamos o créditos.

Seguí todos los pasos y no puedo ver mi historial crediticio, ¿Qué hago?

Si ya te registraste, es poco frecuente que no puedas ver tu puntaje o tu historial crediticio. De ser así, deberás asistir personalmente a alguna de las oficinas de las centrales de riesgo. Si decides ir personalmente, no olvides consultar los requisitos y solicitar tu cita previamente.

¿El puntaje interfiere en mi adquisición financiera?

Las centrales de riesgo existen precisamente para reducir los riesgos, los prestamistas confían en estos centros para tomar decisiones con respecto a los créditos.

Si mantienes un puntaje por debajo de 500, es muy probable que no califiques y no obtengas el crédito o servicio que estas solicitando. Un puntaje tan bajo, habla negativamente de ti, de tu compromiso con los pagos y cumplimiento de los plazos.

Si tienes un puntaje por encima de los 800, serás tomado en cuenta por las entidades financieras, pues con eso puedes demostrar que has tenido un comportamiento positivo.

Esas son las preguntas o dudas frecuentes que suelen tener todos los usuarios, si aun tienes alguna duda puedes consultar directamente con las centrales de riesgo, todas ellas: Datacrédito, Covinoc, CIFIN y Procrédito, tienen disponibles números telefónicos para atención al cliente.

Datacredito: Bogotá: 594-1194

E-mail: [email protected]

CIFIN / TRANSUNION: Línea nacional: 01-8000-124346

Procrédito:  Sede Principal Medellín: (+574) 322 50 70

Covinoc: Bogotá: (+571) 342 0011